Transmission de patrimoine : protéger vos proches et transmettre au meilleur coût.
Assurance vie, donations, démembrement, protection du conjoint : je vous aide à organiser ce que vous transmettrez, à qui et quand, sans vous priver des revenus dont vous avez besoin. Une stratégie construite avec vous et coordonnée avec votre notaire.
Nos guides et articles sur la transmission
GUIDE COMPLETBientôtPlacer et transmettre son épargneLes règles de chaque placement et le simulateur d'abattements.
ARTICLEBientôtClause bénéficiaire : modèles et erreursLa rédaction qui change tout pour vos proches.
ARTICLEBientôtAssurance vie après 70 ansCe qui change pour vos versements et vos bénéficiaires.
ARTICLEBientôtDémembrement de clause bénéficiaireProtéger le conjoint et transmettre aux enfants.Pourquoi préparer la transmission de votre patrimoine ?
Sans préparation, votre patrimoine est réparti selon la loi, avec des droits de succession calculés au plus haut et des situations familiales parfois mal protégées. Anticiper permet de choisir, de réduire le coût et d'éviter les conflits.
Vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations ?
Les stratégies de transmission que je mets en place
Chaque situation est unique. Ces outils se combinent souvent, et c'est leur articulation qui fait la qualité d'une stratégie.
L'assurance vie et la clause bénéficiaire
Les capitaux sont versés aux bénéficiaires que vous désignez, hors succession. Les versements effectués avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, ceux effectués après d'un abattement global de 30 500 €, les gains restant exonérés. La rédaction de la clause est décisive.
La donation
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant tous les 15 ans sans droits, et 31 865 € à chaque petit-enfant. Un don de sommes d'argent supplémentaire existe sous conditions d'âge. La donation peut se faire en pleine propriété ou avec réserve d'usufruit.
La donation-partage
Elle répartit de votre vivant tout ou partie de vos biens entre vos enfants, et fige leur valeur au jour de l'acte. C'est l'outil de l'équité familiale, qui évite les discussions au moment de la succession.
Le démembrement de propriété
Donner la nue-propriété d'un bien ou de parts de SCPI et garder l'usufruit : les droits ne portent que sur une fraction de la valeur, et vos enfants récupèrent la pleine propriété sans nouveaux droits.
Le contrat de capitalisation
Contrairement à l'assurance vie, il peut être donné de son vivant en conservant son antériorité fiscale. Un outil précieux au-delà des abattements de l'assurance vie.
Le testament et la protection du conjoint
Testament, donation au dernier vivant, clause bénéficiaire adaptée : je vous aide à définir la protection du conjoint ou du partenaire, et votre notaire rédige les actes.
Quel outil pour quel objectif ?
| Outil | Quand l'utiliser | Avantage principal | Point d'attention |
|---|---|---|---|
| Assurance vie | Le plus tôt possible, idéalement avant 70 ans | Hors succession, bénéficiaires libres | Rédaction de la clause |
| Donation simple | Pour aider un enfant à un moment précis | Abattements renouvelables tous les 15 ans | Rapportée à la succession |
| Donation-partage | Pour organiser l'équité entre enfants | Valeurs figées au jour de l'acte | Acte notarié, accord de tous |
| Démembrement | Pour transmettre sans perdre ses revenus | Droits réduits, revenus conservés | Choix de l'âge et des biens |
| Contrat de capitalisation | Au-delà des plafonds de l'assurance vie | Donnable avec son antériorité | Entre dans la succession s'il n'est pas donné |
| Testament | Couple non marié, famille recomposée | Respect de vos volontés | Rédaction avec un notaire |
Comment se déroule votre stratégie de transmission
- 1
Premier échange
10 minutes pour comprendre votre famille, votre patrimoine et vos souhaits. Offert.
- 2
Cartographie
Ce que vous avez, où, et ce que chaque élément deviendrait à votre décès.
- 3
Stratégie
Clauses, donations, démembrement : un plan chiffré, coordonné avec votre notaire.
- 4
Suivi
Mariage, naissance, divorce, nouvelle loi : on ajuste à chaque étape de vie.
Ce que vous recevez
- La cartographie de votre patrimoine et de ce qu'il deviendrait aujourd'hui
- Une estimation des droits avant et après la stratégie proposée
- Un calendrier de donations et des propositions de clauses bénéficiaires
Les solutions que je mobilise pour transmettre
Pourquoi travailler avec moi
Ingénieur puis chef d'entreprise, je suis aujourd'hui conseiller en investissements financiers. Je vous aide à transmettre en gardant toujours la priorité sur vos propres besoins, et je travaille main dans la main avec votre notaire pour que la stratégie soit cohérente de bout en bout.
Questions fréquentes sur la transmission de patrimoine
Le notaire rédige et authentifie les actes. Le conseiller construit la stratégie d'ensemble, notamment sur les contrats d'assurance vie et de capitalisation, et la coordonne avec lui.
Le plus tôt possible : les abattements se renouvellent tous les 15 ans, et les versements en assurance vie sont plus favorables avant 70 ans.
100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans, auxquels peut s'ajouter un don de sommes d'argent de 31 865 € sous conditions d'âge.
Oui, notamment avec le démembrement : vous donnez la nue-propriété et gardez l'usufruit, donc les revenus.
Par un testament, qu'il faut rédiger, et par une clause bénéficiaire d'assurance vie adaptée.
La donation simple aide un enfant à un moment donné, mais elle est réévaluée au décès. La donation-partage fige la valeur des biens et préserve l'équité entre les enfants.
Voir aussi la préparation de la retraite et l'investissement immobilier. Vous êtes chef d'entreprise ? Voir l'accompagnement des dirigeants Bientôt.
Votre épargne travaille-t-elle aussi pour vos proches ?
10 minutes pour faire le point sur vos contrats et vos clauses. Sans engagement.
Les placements évoqués comportent des risques, notamment de perte en capital. Les montants d'abattement cités sont ceux en vigueur en octobre 2026 et peuvent évoluer. Toute recommandation est précédée d'une analyse de votre situation.