Conseiller retraite : votre bilan retraite, puis un plan pour combler l'écart.
Je vérifie vos droits, j'estime ce que vous toucherez réellement selon plusieurs âges de départ, je mesure ce qu'il vous manquera, et je construis avec vous le plan d'épargne qui comble la différence. Sans jargon, et sans vous proposer un produit avant d'avoir fait le calcul.
Nos guides et articles pour préparer votre retraite
GUIDE COMPLETBientôtComment préparer sa retraite financièrementLa méthode en 4 étapes et le calculateur d'écart.
ARTICLEBientôtPréparer sa retraite à 50 ansCe qu'il est encore temps de faire, et dans quel ordre.
ARTICLEBientôtRachat de trimestres : est-ce rentable ?Le calcul à faire avant de racheter vos années d'études.
ARTICLEBientôtPension de réversion : marié, pacsé, en concubinageQui y a droit, et comment protéger son conjoint.Pourquoi faire appel à un conseiller retraite ?
Les simulateurs en ligne donnent une estimation à partir des données connues. Un conseiller va plus loin : il vérifie ces données, compare plusieurs scénarios, intègre votre épargne existante et votre fiscalité, et vous aide à prendre des décisions qui, pour la plupart, sont définitives une fois la retraite liquidée.
Vous vous reconnaissez dans l'une de ces situations ?
Ce que comprend mon accompagnement retraite
Un parcours complet, du bilan de vos droits jusqu'à l'organisation de vos revenus une fois à la retraite. Vous pouvez aussi ne retenir que le bilan.
Le bilan retraite
Analyse de votre relevé de carrière et de vos relevés de points, détection des périodes manquantes, puis estimation de votre pension à plusieurs âges : âge légal, âge du taux plein, et avec surcote si vous prolongez. Vous savez enfin ce que vous toucherez, régime par régime.
L'optimisation de vos droits
Rachat de trimestres pour les années d'études ou incomplètes, cumul emploi-retraite, retraite progressive, prolongation d'activité : chaque option est chiffrée, coût d'un côté, gain de pension de l'autre, pour décider en connaissance de cause.
Le plan d'épargne retraite
À partir de l'écart entre votre pension et le revenu que vous visez, je construis un plan d'épargne adapté à votre âge, à votre tranche d'imposition et à votre profil de risque : PER, assurance vie, immobilier, dans le bon ordre.
La préparation du départ
Calendrier des démarches auprès de chaque caisse, pièces à réunir, date de départ la plus favorable : vous abordez la liquidation sans mauvaise surprise.
La stratégie de sortie
Rente ou capital, ordre des retraits entre vos différents contrats, réversion au conjoint : l'épargne accumulée devient un revenu, avec le moins d'impôt possible.
Simulateur en ligne ou bilan avec un conseiller ?
| Ce qui est couvert | Simulateur en ligne | Bilan avec un conseiller |
|---|---|---|
| Estimation de la pension | Oui, sur les données connues | Oui, après vérification des données |
| Détection des périodes manquantes | Non | Oui |
| Plusieurs scénarios de départ | Partiellement | Oui, comparés côte à côte |
| Épargne et fiscalité intégrées | Non | Oui |
| Plan d'action et suivi | Non | Oui |
Comment se déroule votre bilan retraite
- 1
Premier échange
10 minutes pour comprendre votre situation et vos objectifs. Offert.
- 2
Collecte des documents
Relevé de carrière, relevés de points, avis d'imposition, contrats d'épargne.
- 3
Analyse et restitution
Je vous présente le bilan, les scénarios et les options, en rendez-vous ou en visio.
- 4
Mise en œuvre et suivi
Les solutions retenues sont mises en place, puis revues chaque année.
Ce que vous recevez
- Un document de synthèse : pension estimée par scénario, écart à combler, recommandations
- La liste des corrections à demander à vos caisses de retraite
- Un calendrier d'actions jusqu'à votre départ
Les solutions que je mobilise pour votre retraite
Pourquoi travailler avec moi
Ingénieur puis chef d'entreprise, je suis aujourd'hui conseiller en investissements financiers. Je traduis votre retraite en chiffres simples : ce que vous aurez, ce qu'il vous faut, et le chemin entre les deux. Je connais aussi les spécificités des indépendants et des dirigeants, dont la retraite dépend beaucoup de leurs choix de rémunération.
Questions fréquentes sur le bilan retraite
C'est l'analyse de votre relevé de carrière et l'estimation de votre future pension, complétées par le calcul de l'écart avec le revenu que vous souhaitez et un plan pour le combler.
Idéalement dès 45 ans, pour corriger les erreurs et étaler l'effort d'épargne. À 55 ou 60 ans, il reste indispensable pour choisir la date de départ et organiser la sortie.
Votre relevé de carrière téléchargeable sur info-retraite.fr, vos relevés de points de retraite complémentaire, votre dernier avis d'imposition et les relevés de vos contrats d'épargne.
Le simulateur officiel calcule à partir des données enregistrées. Le bilan les vérifie, compare plusieurs scénarios et intègre votre épargne et votre fiscalité.
Cela dépend de votre âge, de votre revenu et du nombre de trimestres manquants. Le coût et le gain de pension sont à comparer au cas par cas, c'est l'un des points chiffrés du bilan.
Oui, partout en France en visio, et sur place dans les Yvelines, les Hauts-de-Seine, la Gironde et les Landes.
Pour alléger votre impôt en préparant votre retraite : l'optimisation fiscale. Vous êtes dirigeant ? Voir aussi la protection du dirigeant.
Votre bilan retraite commence par 10 minutes.
Munissez-vous de votre relevé de carrière. Sans engagement, en visio ou par téléphone.
Les placements évoqués comportent des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toute recommandation est précédée d'une analyse de votre situation et de votre profil de risque.